Supervisão bancária em xeque: o que o Fed e NYDFS estão fazendo para evitar novas falências
Nos
últimos dias, foram divulgadas revisões internas da supervisão do Signature
Bank e do Silicon Valley Bank, revelando fraquezas nos reguladores bancários e
na administração dos bancos. A quebra desses bancos em março gerou uma série de
falhas que levaram o presidente dos EUA, Joe Biden, a comentar sobre o assunto
em suas redes sociais.
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O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York publicou
sua revisão interna da supervisão do Signature Bank no mesmo dia em que o
Conselho do Federal Reserve dos EUA divulgou sua revisão da manipulação do
Silicon Valley Bank. Os reguladores bancários nos Estados Unidos passaram da
introspecção à confissão após as quebras de bancos de alto nível.
A revisão do Fed destacou que a administração do SVB falhou
em gerenciar seus riscos e os supervisores "não avaliaram totalmente a
extensão das vulnerabilidades" do banco à medida que "crescia em
tamanho e complexidade". Além disso, os supervisores falharam em agir com
rapidez suficiente nas vulnerabilidades que identificaram. Os exames anuais de
capital, qualidade de ativos, gestão, rentabilidade, liquidez e sensibilidade
ao risco de mercado revelaram deficiências em 2021 e 2022, mas mudanças na
equipe de supervisão e o rápido crescimento do banco atrapalharam seu
tratamento.
A abordagem de supervisão no Silicon Valley Bank era muito
deliberativa e focada no acúmulo contínuo de evidências de apoio em um ambiente
orientado por consenso. A flexibilização regulatória devido à aprovação da Lei
de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor em 2019
levou a uma "abordagem de adaptação" para regulamentar muitos grandes
bancos, incluindo o SVB. A política de supervisão foi alterada ao mesmo tempo
para dar maior ênfase ao devido processo, retardando a ação regulatória, de
acordo com o relatório.
O Fed admitiu que embora os requisitos de supervisão e
regulamentação mais altos possam não ter evitado a falência da empresa, eles
provavelmente teriam reforçado a resiliência do Silicon Valley Bank. A série de
falhas gerou ondas de choque tão sérias que o presidente dos EUA, Joe Biden,
sentiu a necessidade de twittar uma resposta.